До пре само неколико година старији од 70 лета тешко су долазили до банкарских позајмица, али је сада, чини се, ситуација потпуно другачија.
Корисници пензија се најчешће одлучују за готовинске кредите, а већина банака одобрава им задуживање до 75, а поједине и до чак 80. године живота. Сениори бирају кеш позајмице, али има и оних, додуше јако мали број, који аплицирају за стамбене кредите. У овим случајевима животно осигурање је готово обавезно.
Процедура добијања кредита за пензионере је врло једноставна. Потребан је доказ о томе да је корисник кредита пензионер, што је најчешће пензиони чек. На основу тога улазе у даљу процедуру, а износ који ће им банка одобрити зависиће од висине примања, али и година старости.
Услови за пензионере за добијање кредита од банке:
1. 55 година старости приликом аплицирања за кредит
2. 80 година старости у тренутку када буде доспела последња рата кредита
3. Животно осигурање – обавезна ставка да би банка одобрила кредит
4. Висина пензије – од тога зависи износ кредита
Душан Узелац, финансијски аналитичар, сматра да је уговарање кредита за све клијенте, па тако и за пензионере, увек индивидуално и зависи од бројних фактора:
– Млађим пензионерима банке одобравају више новца за позајмицу. Они су за банке привлачни клијенти јер имају стабилна и редовна примања. Иако су каматне стопе на готовинске кредите међу највећим, јер су у 2024. износиле у просеку око 12 одсто за новоодобрене кеш позајмице, пензионери очигледно и немају много избора.
Поред ограничења каматних стопа код стамбених кредита, које је увела Народна банка Србије, прописано је и ограничење каматних стопа за готовинске и потрошачке кредите тако да номинална каматна стопа код тих кредита одобрених у динарима не може бити већа од 14,75 одсто, а ефективна која укључује све трошкове не може бити већа од 15,75 процената.
Мада на први поглед кредити имају сличне услове као и за суграђане који су још увек у радном односу, најчешће су у укупном износу скупљи. Зато финансијски саветници упозоравају пензионере да се увек добро информишу о позајмици коју планирају да узму.
Он наводи да ниједна позајмица пензионерима не може да прође без осигурања, које је за ове кориснике неопходно, јер се банке труде да осигурају све што могу, односно таквом врстом обезбеђења покривају евентуалне проблеме:
– Банке траже животно осигурање корисника кредита и то врло често велике полисе осигурања. Тако испада да полиса буде неколико пута већа него рата кредита.
Уговор о животном осигурању закључује се у банци, истовремено када и уговор о кредиту, а полису издаје друштво за осигурање које сарађује с банком у којој корисник узима позајмицу. Важан услов на који ће свака банка обратити посебну пажњу је и висина пензије. У овом случају примање сме да буде оптерећено највише до 30 одсто, док остали могу да се задуже до половине плате.
– Ово је и један од разлога зашто банке ретко дају стамбене кредите пензионерима. Њихова примања не могу да покрију рату стамбеног кредита. С друге стране, пензионери могу да буду жиранти за кредите своје деце, али често се дешава и да се супружници удруже како би подигли кредит у својству садужника. На тај начин они удруже новац, па имају на располагању већи износ банкарске позајмице – каже Узелац.
Једна од ствари на коју пензионери треба да обрате пажњу је ефективна каматна стопа (ЕКС) која је најважнија за извођење рачунице колико ће грађани на крају укупно вратити банци.
