Када затражите кредит у банци, било да је у питању кеш кредит, кредит за рефинансирање или стамбени кредит, суочићете се с термином „кредитна способност“. Ово је показатељ вашег кредитног рејтинга, који банке користе како би процениле вашу способност отплате дуга и одлучиле да ли ће вам одобрити кредит.
У случају стамбеног кредита, који се све чешће тражи међу грађанима Србије, процена кредитне способности игра кључну улогу. Најчешће, банке дозвољавају да месечне обавезе по основу кредита не прелазе 50 до 60% месечних примања клијента. У неким случајевима, банке узимају у обзир и вредност просечне потрошачке корпе у својој формули за процену кредитне способности.
Како се израчунава максимална месечна рата?
Да бисмо приказали како функционише процена кредитне способности у пракси, узмимо за пример месечна примања од 80.000 динара. Ако банка дозвољава максимално задужење у висини од 50% примања, тада бисте могли да се задужите до 40.000 динара месечно.
Међутим, важно је узети у обзир и додатне обавезе које можда имате. На пример, ако имате дозвољени минус или кредитну картицу, то може умањити вашу кредитну способност. На пример:
Уколико исплаћујете дозвољени минус у износу од 4.000 динара месечно,
А такође користите кредитну картицу, за коју месечно издвајаш још 4.000 динара,
ова два износа одузимају се од максималне месечне рате. Тако од почетних 40.000 динара остаје 32.000 динара, што је максимални износ месечне рате коју можете плаћати.
Како проценити износ кредита?
Када знате своју максималну месечну рату, можете и сами оквирно проценити износ кредита који можете добити на жељени период отплате. На пример, уз месечну рату од 32.000 динара и рок отплате од 20 година, можете добити приближну представу о износу стамбеног кредита који би вам био доступан.
За тачније процене, препоручује се посета банци, где можете добити прецизан израчун, јер банке често имају своје специфичне формуле и критеријуме за одобравање кредита.
