Такав сценарио поставља многе грађане пред изазов како да изађу из финансијске кризе.
Ако се нађете у ситуацији када нисте у могућности да отплатите дугове, важно је да знате да постоје механизми у закону који вам могу помоћи да олакшате ову ситуацију.
Закон о заштити корисника финансијских услуга
Према Закону о заштити корисника финансијских услуга, који је усвојен како би помогао грађанима у тешкоћама, банке су обавезане да корисницима који се нађу у тешко имовинском стању понуде одређене олакшице. Овај закон омогућава корисницима да добију олакшице у отплати дуга пре него што банке одлуче да покрену извршни поступак.
Шта значи „разумне мере“?
Када наступе околности које корисника доведу у тешко имовинско стање, банка је обавезана да примени „разумне мере“ како би помогла кориснику. Ово значи да банка може понудити различите опције за отплату дуга, све у циљу олакшавања ситуације корисника.
Према закону, „разумне мере“ могу обухватити следеће опције:
– Продужење рока отплате – ако нисте у могућности да измирите дуг у тренутном року, банка може понудити продужење рока отплате. То може смањити месечну рату, чинећи отплату дуга лакшом;
– Промена уговорних услова – банка може променити услове уговора, као што су каматне стопе, висина рата или врста кредита, како би кориснику олакшала отплату;
– Одложено плаћање – у случајевима када је корисник у великим финансијским проблемима, банка може омогућити одложено плаћање целокупног дуга или његовог дела, пружајући кориснику више времена за стабилизацију ситуације;
– Смањење каматних стопа – банка може одлучити да смањи каматну стопу на дуг, чиме ће корисник дуг отплаћивати по повољнијим условима;
– Мораторијум – период током којег корисник не мора плаћати дуг, а током којег неће бити обрачуната затезна камата.
Делимичан опрост дуга – у одређеним ситуацијама, банка може одлучити да опрости део дуга, што може значајно смањити укупну висину обавеза, пише КурирБизнис.
Како затражити олакшице?
Ако се нађете у ситуацији када не можете да измирујете своје обавезе, важно је да знате које кораке треба предузети како бисте добили помоћ:
– Обратите се банци – први корак је да контактирате своју банку и изложите им своју ситуацију. Банка је обавезана да размотри ваш случај и понуди одговарајуће олакшице ако можете доказати да сте у тешко имовинском стању;
– Документујте своју ситуацију – обавезни сте да обезбедите све релевантне документе који потврђују вашу финансијску ситуацију. Ово могу бити потврде о смањењу прихода, незапослености, болести или друге околности које су довеле до немогућности отплате дуга;
Проверите услове и рокове – након што контактирате банку, обавезно се информишите о свим условима и роковима за примену олакшица. Закон предвиђа да банка мора омогућити довољно времена за одговор на понуду олакшица, барем десет дана;
Консултујте се са стручњацима – ако нисте сигурни у вези са понуђеним опцијама, корисно је да се посаветујете са финансијским саветником или адвокатом који се бави заштитом корисника финансијских услуга.
Када олакшице нису доступне?
Важно је напоменути да олакшице неће бити доступне корисницима који су већ користили ову опцију, а поново су запали у доцњу. Такође, уколико не одговорите на понуду банке у предвиђеном року, губићете право на даље олакшице.
Пример из праксе
Размотримо пример једног дужника који је узео стамбени кредит пре неколико година у износу од 50.000 евра. Кредит је био на 20 година, са каматном стопом од три одсто. Месечна рата износила је 350 евра. Дужник је, међутим, пре шест месеци изгубио посао, а његове уштеде су се брзо потрошиле. Сада је у озбиљној финансијској тешкоћи и није у могућности да измирује своје обавезе.
Могуће олакшице које банка може понудити:
– Продужење рока отплате – банка може предложити да се рок отплате продужи на додатних 5 година, што би значајно смањило месечну рату са 350 евра на око 280 евра. Ово би олакшало измиривање дуга;
– Смањење каматне стопе – ако банка одлучи да смањи каматну стопу са три одсто на 2,5 процента, корисник ће плаћати мању укупну камату током трајања кредита, што би смањило укупну висину дуга;
– Мораторијум на отплату – банка може одобрити мораторијум, што значи да дужник неће морати да плаћа рату кредита за одређени период, рецимо 6 месеци. Током овог периода, банка неће обрачунавати затезну камату, што даје кориснику могућност да стабилизује своју финансијску ситуацију;
Делимично рефинансирање дуга – ако корисник има друге дугове, као што су кредитне картице или мањи кредити, банка може понудити опцију обједињавања свих обавеза у један мањи износ са повољнијим условима.
Шта треба да уради дужник?
Дужник би требало да чим пре контактира своју банку и обавести их о својој ситуацији. Битно је да пружи све релевантне информације, као што су докази о губитку посла и смањењу прихода. Банка ће проценити његов случај и понудити одговарајуће олакшице. Ако банка одбије да понуди олакшице, дужник може размотрити алтернативне опције, као што су рефинансирање дуга са другим кредиторима или помоћ од организација које се баве заштитом корисника финансијских услуга, пише Бизпортал.
Олакшице у отплати дуга могу бити ефикасан начин да се превазиђу финансијске тешкоће. Банке су обавезане законом да пруже одговарајуће опције за кориснике у тешкој ситуацији, као што су продужење рока отплате, смањење каматних стопа или чак мораторијум на плаћање. Најважнији корак је да не чекате последњи тренутак, већ да што пре контактирате банку и затражите помоћ.
